商业银行与银联顺应移动支付创新趋势推出“云闪付”
来源： 发布时间：2023-03-29
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商业银行与银联顺应移动支付创新趋势推出“云闪付”
作者|王孔平、钟立群绘|叶家静
《2015年支付行业十大事件》
中国人民银行副行长范一飞：中国人民银行一直关注新兴支付市场的变化，出台了多项监管政策，促进支付市场健康发展，提高我国普惠金融水平，在引导技术创新的同时，鼓励市场主体积极主动。
此次，商业银行携手银联推出“银联闪付”顺应移动支付创新趋势，为银行卡行业发展注入新内涵，很好地体现了主力军作用。 以此为出发点，希望各机构整合资源，加强合作，提升产品体验，满足消费者便捷安全的支付需求，共同推动支付行业持续健康规范发展。
中国银联总裁施文朝：中国银联与20多家商业银行联合发布全新银联移动支付品牌“银联”及新一代移动支付产品。 支付创新与普惠金融推广的最新成果。
汇聚各方智慧，应用创新支付技术。 我们在传统银行卡安全高效的基础上，致力于提升用户体验，为持卡人带来更多移动支付选择。 相信以此次发布为契机，相关行业各方将携手合作，公开分享，为用户带来安全与便捷最佳结合的全新移动支付体验。
手机亮屏靠近POS机怎样？ 答案是不必使用银联卡，“刷”手机即可支付。 2015年，“双12”移动终端银联数字产品——“银联”面世，让用户见证支付方式“二次革命”的奇迹，用户刷银联卡支付时变“闪”手机。
趋势：“闪”手机像刷银联卡
从早年的手机贴膜支付到智能手机SD卡、SIM卡媒体支付，从NFC（Near，近场通信）到HCE（host-card，主机卡模拟技术）支付技术的诞生，浩丰依托其实力，中国银联联合商业银行，以及通信运营商、手机厂商和商户，在移动互联网时代推出“银联闪付”，代表了未来移动支付的主要发展方向之一，可以预见，移动支付将进入高速发展期。
从距离和场景来看，移动支付可分为近场支付和远程支付。 如今，银联“银联闪付”刷入门店手机，完美丰富了近场支付的内涵。 为此，不能忘记HCE技术。 HCE是在NFC技术的基础上发展起来的，是谷歌在2013年12月发布的.4版本中引入的一种新型支付技术。此次推出的银联“云闪付”融合了NFC、HCE、TSM( ,可信服务管理平台）和（支付令牌）。
只要手机是 4.4.2或以上，支持NFC。 这样一来，用户只需将手机放在贴有银联“闪付”标识的POS机上，即可随意“闪付”支付，也可无需短信验证码，通过银联在线支付向网上商户支付。
对标：“替身卡”潜入手机
银联“云闪付”让移动设备像银行卡一样进行支付，这与非金融支付机构实现的扫码支付有很大区别； 与商业银行传统的发卡流程相比，实体银联卡是“替代品”植入手机。
对于标准的扫码支付，用户需要经过打开手机界面、支付APP、支付码等较为繁琐的步骤。 银联“云闪付”线下支付无需激活手机银行APP，更不用说手机要联网了。 只需点亮手机屏幕，靠近POS机闪付区域即可。 在线支付流程也非常快捷，直接通过银联在线支付，在手机中选择“云闪付”，无需短信验证码即可完成支付。
与以往的发卡流程相比，银联实体卡通过手机银行APP生成“代卡”，加载到用户手机中。 与传统银行卡刷卡支付相比，银联“云闪付”是实体银行卡的一次迭代。 无需随身携带实体银联卡，革命性支付效果尽显。 也呼应了招行在2012年提出的“取消信用卡”的夙愿。
此外，在安全性方面，银联“云闪付”支付流程符合金融IC卡标准，依托创新技术带来动态密钥、云验证等多重安全保障。 同时，由于手机存储了“代理卡”信息nfc刷pos机，支付时不显示真实卡号，有效保护了持卡人隐私和支付敏感信息。
Hi ：应用场景“无限”
银联“云闪付”的推出，得益于中国银联提供的SWP-SIM、eSE全手机、智能穿戴设备等移动支付服务。 同时，也更早更好地培育了移动支付市场。
商业银行回应银联“云闪付”。 首批推出银联“云闪付”产品的商业银行包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、招商银行、兴业银行等。银行和20多家银行。 这也是由于商业银行对 HCE 的广泛知识基础。 同样在2014年12月10日，招商银行试用了基于HCE的移动支付产品“闪付”。 随后，中国工商银行、中国银行、中国建设银行、中信银行、招商银行、广发银行、浦发银行、南京银行、潍坊银行等与中国银联合作开展相关HCE支付业务。
应用场景决定了银联“银联闪付”的推广空间。 利用HCE技术可以安全地与任何类型的客户进行交互，这决定了基于HCE技术的银联“云闪付”应用场景趋于“无限”。 中国银联同时公布了支持“银联闪付”的线下和线上商户，包括线下25家全国连锁的数万家实体店以及麦当劳、汉堡王、咖啡、全家等行业知名商户，以及途牛、东方购物、国美在线等30多家知名网商。
选择：有些人抬头仰望天空
对于支付技术，用户体验是唯一的试金石。 用户体验是一个奇怪的过程，一开始是嘈杂的，然后又回归理性。
用户技术和消费水平被推高，智能手机广泛用于送片到展厅； 在内蒙古、吉林等受理终端有限、地域特色浓厚的地区，牲畜、粮食、农副产品的经纪人纷纷入场。 专用于使用SD卡进行支付； NFC和扫码支付在中心城市小、高频、快的使用场景中流行。
时间在“折磨”着用户体验，沉淀下来的技术历久弥新。 肯尼亚是坚持使用短信移动支付的模范国家。 这个国家有一家名为 M-PESA 的移动银行。 没有3G、宽带和NFC平台。 它只使用一个短信平台。 手机号码与银行账户绑定，用户通过短信向银行发送付款。 操作说明。
那么，用户会如何选择移动支付方式呢？ 当然不会亏本。 当一个人抬头仰望天空时，其他人也跟着抬头。 第一个仰望天空的人只是流鼻血，而其他人则是落寞。 在选择移动支付方式时，做第一个看天的人，才是真正的刚性需求者。
银联“云闪付”充分体现了金融服务与民生融合。 它充分利用手机这一便携工具，将支付与人们的“衣食住行”融为一体。 “新技术、新支付、新生活”，银联“银联闪付”将引领移动支付新时代，相信经得起时间的考验。
我在北京，今天天气不错
中国银联常务副总裁、中国工程院院士柴洪峰接受记者采访
我在石家庄：石家庄国美门店开通“联联闪付”专用通道
我在天津：天津一家麦当劳餐厅“刷”移动支付
我在合肥：合肥等地同步开通银联“云闪付”
银联“银联闪付”HCE产品介绍
中国银联联合各商业银行推出的“云闪付”HCE产品，是一款采用HCE和技术，具有实体店POS机“闪付”能力和移动互联网远程支付能力的创新移动支付产品。 持卡人可享受方便、安全、快捷的银行卡服务。
特征
✦银联闪付卡是存储在手机中的虚拟卡，是持卡人手中银行卡的替代卡。
✦联闪卡通过云端存储虚拟卡关键信息并动态更新，主卡信息不会泄露，使用更安全。
✦申请手机闪付卡后nfc刷pos机，手机可代替银行卡在实体店POS机快速“闪付”，也可基于手机上网进行在线支付，无需输入手机验证代码，使用起来更方便。
银联“云闪付”开通流程（以手机银行APP为例）
如何使用银联“银联”HCE产品
离线使用
：轻触手机点亮屏幕
：靠近支持非接触功能的POS机
：输入银行卡密码
： 完成支付
在线使用
：在支持“银联闪付”的商户APP中选择银联在线支付（支付控件版本为3.2及以上）
：在支付页面选择“联盟闪付”
：选择要使用的银联卡
：输入密码完成支付
示意图如下：
支持银行和发卡机构
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在线交易卡类型
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