POS机套现是块香饽饽支付机构的“捡剩”
来源： 发布时间：2023-03-17
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POS机套现是块香饽饽支付机构的“捡剩”
早在去年，拉卡拉和曼道财经就先后递交了A股上市申请，但目前尚未收到上市最后通牒。 据 ，香港有两家上市的第三方支付公司，分别是中国支付宝（8325.HK）和中国创新支付（8083.HK）。
第三方支付纷纷进入资本市场，行业发展空间可想而知。 但长期以来，关于第三方支付机构教用户使用POS机套现的声音屡见不鲜。
但是，为什么一些第三方支付机构频频游走在灰色地带呢？ 有什么风险？
POS机提现容易吗？
事实上，第三方支付机构的出现有“捡剩菜”的意思。 因为“银行对商户的收单业务不屑一顾，从来不重视，认为是‘脏活’，所以才有了第三方支付市场。” 中国支付网总编辑刘刚对独角兽财经表示。
第三方支付是商家和客户之间进行支付处理和结算的中介。 盈利模式是按交易量的比例向客户收取服务费。 其业务以订单获取为主，分为POS服务、互联网支付、移动支付四种。 及跨境支付服务。 易观分析师王鹏博告诉独角兽财经，“有支付牌照的企业可以发POS机。”
依托收单业务，第三方支付机构收入可观。 汇付天下招股书显示，2016年和2017年分别实现净利润1.18亿元和1.33亿元。
不过，据支付行业资深人士张峰对独角兽财经表示，“第三方支付公司的盈利大部分依赖于一些灰色业务，比如POS机套现。”
具体来说，第三方支付机构向个人或商户发放POS机。 每在这台POS机上产生一笔交易，发卡行和收单机构都会按照一定的标准分别收取服务费。 因此， POS机上产生的交易越多，第三方支付机构赚的钱就越多。
因此，使用POS机套现的行为对于第三方支付机构来说无疑是有利的。
近年来，涉及非银行支付机构的管理政策频频出台，包括对银行卡收单业务、网上支付业务、预付卡业务、客户备付金等相关监管政策。
在网络支付方面，第三方支付机构的宗旨是提供小、快、方便的小微支付服务，限制了业务规模。 对于预付卡的资金，也有注册金额不超过5000元，未注册金额不超过1000元的限额规定。
雪上加霜的是，第三方支付机构仍可从客户备付金中获取利息，但2017年受互联网金融风险专项整治工作影响，央行决定“支付机构应按一定比例存入客户备付金。至指定机构专用存款账户，该账户资金暂不计息。”
业务规模有限，客户备付金不计息，与第三方支付机构背道而驰。 在这种情况下， POS机收单业务可谓是众口难调。
另外，用POS机取现也有很大的市场。 对于个人而言，如果能够以消费的形式提取信用卡中的现金，手中将有数十万甚至近百万的自由流动资金，还可能为“洗钱”等不法活动提供便利”。
这也存在风险。
POS机取现合法吗？
第三方支付机构开展的收单业务主要是与特约商户合作，向特约商户发放POS机进行资金交易。 特殊商户既包括个体工商户等组织，也包括开展网络商品交易等经营活动的自然人。
但严格来说， POS机套现的主体主要是个人，商家充当“帮凶”。 例如，个人找到POS机商户合作套现，商户以营利为目的，在原有费率的基础上提高费率，这种套现方式是违法的。
针对这一POS机商户套现行为，最高人民法院、最高人民检察院联合发布了《关于审理妨害信用卡经营刑事案件具体适用法律若干问题的解释》（以下简称“解释”）。 第七条规定：违反国家规定，使用销售点终端（ POS机）等方式，以虚假交易、虚假价格、返现等形式直接向信用卡持卡人支付现金，情节严重的情节严重的，依照刑法第225条的规定，以非法经营罪定罪处罚。
《刑法》规定汇付天下pos机两年没用了，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役汇付天下pos机两年没用了，并处一倍以上五倍以下罚金。非法收入的倍数； 处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。
显然， POS机商户套现是行不通的。 而且，第三方支付机构在与POS机已经规定“ POS机提现等违规行为不得使用”，具有支付牌照的第三方支付机构告诉独角兽财经。
对于个人来说，他们以进行网上商品交易的名义申请POS机，但事后是否真的进行了交易就无法追溯。 目前尚无针对性的政策法规，使用POS机刷卡套现的行为可能与此有关。 部分监管缺口和蔓延养殖。
支付行业业务经理王伟告诉独角兽财经，“个人使用POS机套现，从银行的角度来看是不规范的，毕竟是在占银行的便宜。但在从长远来看，如果你套现的金额不是特别大，银行也不会理你，如果你最后按时还贷，也算是合理利用了银行的漏洞。”
据独角兽财经了解，仅北京就有至少3家第三方支付公司，提供POS机，教客户如何使用信用卡套现。
上海九泽律师事务所合伙人朱静告诉独角兽财经，“如果第三方支付机构不对特约商户的名称、地址、类别等关键信息进行审核，不把握商业信息，也会对不特定对象（自然人）违规推广POS机，涉嫌教唆他人作不正当用途，最终将受到监管部门的处罚，吊销支付牌照。情况严重。”
目前持牌第三方支付公司问题频出。 自2011年央行首次发放第三张支付牌照以来，共发放了271张支付牌照。 2018年1月，央行公布第五批续牌决定，仅剩243张支付牌照上市。
支付牌照进入存量时代。 2017年央行表示，原则上一段时间内不再发放新的支付牌照。 稀有的东西越贵，数量有限的支付牌照自然会涨价。
因此，如果第三方支付机构不珍惜支付牌照，未来将难逃被央行收回的可能。
本文来自网贷之家
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