银联重申网上买卖POS机严禁外包机构利用网络渠道售卖受理终端
来源： 发布时间：2023-03-25
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银联重申网上买卖POS机严禁外包机构利用网络渠道售卖受理终端
设备押金299元POS机月流水超10万元可退押金......蓬勃发展。
近日，银联发布通知重申，不得通过网络买卖POS机，严禁外包机构利用网络渠道销售受理终端。 但新京报记者调查发现，网上仍有不少“打假军”以支付中介代理名义公然销售POS机，有的直接在宣传时传授提现方法。
只要有身份证和银行卡，就可以从他们那里得到一件装备，大部分装备押金都可以退还。 那么“代理人”靠什么赚钱呢？ 基本上还是要看刷卡的规模效应。 “目前，我们卖的瑞银POS机月营业额在3亿多，我们拿了十分之一到二分之一的份额（月收入3万-6万）。” POS机网工作人员的一位业务员说。
专业人士表示，用POS机套现是明显的违规行为，违规销售套现的将被追究责任。
“冒牌军”层出不穷
假POS机品牌代理，刷卡月入上万
新京报记者发现，目前仍有不少网站销售各大品牌的POS机机。
一家名为“ POS机网”的网站负责人孔泉(化名)表示，该公司是瑞银的一级代理，只需要身份证和个人银行卡就可以申请设备。 公司、个体工商户和个人均可办理。 设备押金299元，月流水10万元以上可退还押金。 同时平台赠送无限量SIM卡和打印纸。
平台赚取哪些费用？ 孔泉说，刷卡的费率是0.55%，他们从支付机构拿到的分成大概是万分之一到二分之一。 看似不高，但薄利多销。 “现在我们卖的瑞银POS机每个月的营业额在3亿左右。” 据孔泉介绍，他每月能拿到的分成大概在3万到6万元之间。
孔泉表示，该平台在山东枣庄设有实体公司，全国均可办理。 如果终端实际地址与注册不一致，“只回答目的”。
新京报记者在其官网看到，“ POS机网”的公司名称为树联电子科技有限公司，是一家专业从事银联卡申请、办理、安装、维护、收款业务的公司。 POS机。 国内多家银行和第三方支付公司都签订了代理合作协议。”孔泉介绍并在官网列出的合作支付公司中，还有中付支付、海科融通等POS机厂商。
然而，新京报记者在全国企业信用信息公示系统中查找，并没有“树联电子科技有限公司”这家与“滕州市树联电子科技有限公司”名称相近的公司。 ，成立于2018年1月，注册资本50万元，地址在山东省枣庄市滕州市，法定代表人孔姓。 公司经营范围包括POS机销售及维修服务。
一个名为“ POS机商城”的网站也自称是瑞银的代理。 一位刘姓平台负责人表示，设备押金298元，刷88万元后押金退还。 刷卡率为0.55%，设备当天可寄出。
该平台官网显示，该公司名为“河南荣邦信息科技有限公司”。 记者调查时（10月下旬），在全国企业信用信息公示系统查询时，并没有这家公司。 然而，当我在11月19日截止日期前再次搜索时，“河南荣邦信息技术有限公司”的结果。 出现在工商资料上。 公司成立于2019年11月14日，注册资金100万元。 公司业务范围包括软件技术。 开发、技术咨询、推广； 批发零售： POS机、电脑软硬件及配件、电子产品及配件、办公设备、通讯产品及配件。
刘姓负责人表示，0.55%的刷卡费率属于优惠价格，正常商户类刷卡费率为0.6%，只有公立医院、学校等可以做到零费率，公司也赚了从刷卡返利中获利。
但同时被两家平台提及的瑞银否认与其合作。
瑞银相关人士告诉新京报记者，公司不会打电话，也不会在网上销售POS机。 一般都是客户打电话申请。 公司会根据地区安排当地人员办理，或在公司官方微信填写表格。 地区及联系方式将转至当地工作人员进行对接，不再在线办理。
“建议不信，您可以致电瑞银客服或通过官方公众号咨询。” 该人士明确表示移动刷卡pos机安全吗，公司负责人没有此类行为，严禁此类行为，相关情况将进行内部调查。
同样被提及的中服支付表示，该公司从未与“ POS机网”有过任何合作，也没有授权任何代理公司在该网站销售POS机。 公司只有官方网站，会查处假冒代理。 海科融通表示需要内部自查。 不过截至记者发稿，尚未收到回复。
经纪人有“内鬼”？
代理“员工”称设备可用于持卡，通联支付回应“打击假冒”
销售乱象不仅来自于这些打着支付机构幌子销售POS机网站，一些真正的代理商也有越过销售规则红线的“员工”。
新京报记者在调查中发现，微信上流传着一个名为“2019 MPOS官方活动”的营销页面。 页面顶部显示“统一支付 | 官方活动中心”。 记者填写完联系方式约2小时后，销售人员回电。
销售人员称，公司通联是“浙江创硕电子科技有限公司”，是通联支付的POS机。 双方已签署长期协议。 客户收到设备后，在统一支付APP上填写信息、进行身份认证、绑定支付卡等，资金秒级到账。
咨询的时候，销售员一上来就说这个设备是个人用的。 如果是商家用来收款，需要营业执照申请设备。 刷卡多花钱，及时还贷。 保持良好的信用卡记录，有助于增加额度。 还有一种非常冒险的保卡方式，就是通过不断的申请信用卡，用上一张信用卡的钱来还上一张。 试图延长债务期限的信用卡债务。）
“使用POS机进行正常消费，比如在超市购物，小票上会显示超市名称。” 他进一步介绍，在使用这款移动POS机时，在填写信息时写上大致位置，比如某小区，刷卡时，后台会匹配当地附近的商户，保证账单的真实性。
在他口中，创硕科技销售的通易付移动POS机与商户使用的设备最大的区别在于交易地址会来回跳转，这也是“保卡方式”。 “如果一个账户在同一个商户消费了2万到3万元，账单就会不真实。正常情况下，消费者所在地区的商户都有交易，银行主要看这个，我们发给银行的账单和用户是匹配的。”可以是很多本地真实商户，分不清是正常刷卡支付还是套现，单次刷卡支付上限5万，日限额30万。 售货员说。
为了进一步打消记者对此类操作风险的顾虑，该营业员还表示，该公司是浙江省最大的POS机运营中心。 成立于2013年，在全国拥有22家分支机构。 与通联支付是“战略合作关系”。 一次性拿下100万台设备，大部分由个体代理商通过线上线下渠道销售，一年左右就销售一空。 现在月交易额上百亿，卖的POS机都是自用的，“你放心，不会被查的”。
销售人员称，设备包邮寄给用户时，发货前会收取50元的激活押金，一个月内信用卡累计交易金额达到5000元时退还押金。 在他的朋友圈里，有多个用户收到他的微信退押金的截图。
设备的销售本身并不能带来任何收益，“跑路（装机数和刷卡数）”才是重要的盈利点。 据他介绍，使用他们代销的同益富POS机，刷卡率为0.5%，外加3元二次到账费。 “刷1万交55元手续费，银行、银联、支付公司分摊，支付公司分摊给我们。” 那人说。
一般情况下，从一次消费的发生到资金划转到商户，需要经过“商户申报（商户向银行汇款），银行转账到支付”的过程公司，支付公司呼叫商户”。 “银行对账单是T+1，隔天到，现在秒搞定，由支付公司支付给你。” 该人士表示，这样即使刷了信用卡，资金进入了银行的借记卡，银行也不会第一时间发现。 支付公司变成了这样。”
通联支付客服人员向记者证实，浙江创硕电子科技有限公司是他们的一级代理商，他们的设备可能更多，具体数量无法核实。 客服人员也确认，同益福POS机可以个人使用，申请时不需要提供营业执照。 “具体用在什么情况下，看你自己的收藏需求，但不是用来套现的。” 对于公司如何规范代理商的销售行为等，该客服人员表示无权回答，需要举报。
数日后，通联支付相关人士回电称，公司对代理人的管理严格按照央行《银行卡收单业务外包管理通知》进行，核对营业执照、法人身份证、开户证件等，对人员及风控能力进行评估后方可合作。 通联支付将对代理商的网络销售行为进行监督和定期检查。 如果发现代理商违规，肯定会要求停止该行为并进行处罚。 “我们也跟创硕科技核实过，他们没有自己的电话营销渠道，如果有，应该是非法打着自己的名义做广告。”
据他介绍，该设备用于小微商户收款。 将严格按照中国人民银行的计费管理办法，认真核实每一位入网商户，包括是否依法设立、经营活动是否合法合规等。 此外，对商户实行实名制管理。 如发现商户使用地址与注册地址不一致等问题，将停止整改。
对于是否可以邮寄设备，通联支付相关人士回应称，通联支付是通过代理商向市场推广，允许线上投放广告，但线下需要代理商办理。 如果遇到网络销售或接到营销电话，建议不要这样做。 接管。
市场乱象的背后
采购商如此之多，是否排除中介默许销售“开绿灯”？
“还有商机和利益诉求。” 一位接近清算机构的人士表示，对于该机构来说，卖机械工具赚钱，交易规模还可以增加手续费收入。
苏宁金融研究院高级研究员黄大志告诉新京报记者，市场乱象多半是层层转包造成的。 央行、银联等机构均实行名单制管理，支付机构在选择外包商时也会进行资质审核。 但支付机构A可以将收单业务分包给服务商B，B可以再交给C。
外包商是许多收购方的重要销售渠道。 黄大志表示，一些大型收单机构在当地有自己的推广团队，大部分通过外包服务商进行推广。 一位支付机构人士也表示，公司通常会通过当地的推广渠道来推广和拓展商户，同时通过商户推介来扩大商户规模。 但是，严禁外包服务商通过网络渠道销售机器和工具。
“一方面，支付机构自身难以监管分包，另一方面，这种模式增加了销量，不排除支付机构默许了这种行为。” 黄大志说道。
市场上也有买家促成了高成交量。 新京报记者联系到的一位拥有M POS机个人用户表示，他主要通过刷卡获取信用卡积分。 “我刷1万元信用卡，钱进了我的储蓄卡，只扣了55元手续费，但能拿到1万信用卡积分，可以当钱用。比如有些银行可以兑换一杯星巴克咖啡799分，价格40元左右。
网上咨询提现问题的用户不在少数。 比如某用户在某网站咨询，说自己是商家，用POS机帮别人刷信用卡套现，第一笔月套现约60万元六个月。 资金支付结算业务。 在百度的体验中，甚至还有“如何最大限度降低POS机取现手续费”的内容。
37岁的温女士经营着一家小公司。 她手上的信用卡额度超过十万，最高的达到了三十万。 信用卡曾经是她的营运资金工具。 她说，她曾经借过其他公司的POS机将信用卡资金套现使用，然后在快要还款的时候，从信用卡上刷钱还款，操作滚动了一段时间一段的时间。 不过，她一次可以套现30万元，手续费在1500元左右，她觉得有点高。 现在她已经从银行拿到了大笔的信用贷款，这种方式她已经不用了。
温女士这样使用POS机套现的人的存在，造成了POS机非法交易的混乱。
监管加码
规范性文件监管发布，支付机构自查
代理市场乱象的另一面是近年来监管不断加大。
2016年，央行在《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪活动的通知》中明确，严格特约商户资质审核，规范受理终端管理。 任何单位和个人不得在网上买卖POS机（含MPOS）、刷卡机等受理终端。 “银行、支付机构应当对所有实体加盟商户进行现场核查，逐一核对受理终端位置。对于违规使用、无法确认实际使用位置的受理终端，商家受理终端功能将暂停。”
今年3月15日后，央行发85号文，整顿POS机网络销售现象。 国庆前夕，银联也发布通知，重申不得在线买卖POS机，严禁外包机构利用线上渠道销售受理终端。
银行和支付机构也表示，近年来开始规范外包业务。 某龙头企业内部人士告诉记者，2016年，该公司被曝在淘宝上销售POS机媒体曝光后移动刷卡pos机安全吗，监管部门上门询问。 “在行业里，稍微打听一下就能知道代理的是哪家代理公司。有些代理平台合作伙伴很多，就是为了彰显实力。”
该人士还明确表示，申请其公司的设备，需要按照中国人民银行的要求，提交营业执照、法人身份证、定居者身份证、结算卡等资质； POS机均由工作人员现场安装，不允许邮寄设备。
不少银行业人士也介绍，如果申请银行POS机，肯定有面试流程。 要么商户携带营业执照、身份证等材料到银行申请，同时办理银行的借记卡，要么银行工作人员到商户处办理。 门店实地核查，并拍照留档。
另一家头部支付机构人士告诉新京报记者，公司持续加强线上业务监控、合作伙伴管理、与电商平台的联动，有效监控线上销售终端的行为。 行为，将立即要求其删除违规链接并追究其法律责任。
一些网络代理没有实际业务或已经倒闭。 “北京POS机”网站的一位人士说，“我以前是做代理的，现在不做了。”
回应与提醒
警惕“来路不明”POS机，违规销售套现必究
支付机构拒绝商户授权， POS机来源不明，真伪难辨。 曾发生过网购POS机被骗的案例。
据悉，在珠海南屏镇工作的刘先生因急需还款，在网上购买了一台POS机套现。 他怀疑网商做错了事，于是报了警。
业内人士提醒，部分网络销售的POS机内有木马程序，可能会提取商户信息，无法保证商户的交易安全。 而由于部分POS代理不具备经营资质，也没有专业人员，此类机构在发现市场利润率不再满足其需求后，可能会随时退出市场。
寻真律师事务所律师王德义表示，违规使用POS机违反了理财秩序。 人身侵犯可能会产生三种后果。 一、开证行构成民事违约，应承担相应的民事责任； 二是违反行政管理秩序，可能受到行政处罚的； 三是情节严重的，可能涉及刑事犯罪，依法追究刑事责任。
苏宁金融研究院高级研究员黄大志也表示，套现是明显的违规行为，根据金额不同，处罚也不同。 同时，外包方和收购方均有责任，收购方管理不当负有责任。
黄大志表示，严禁网络销售是变相提高POS机购买门槛的手段，监管也要研发监管技术，识别套现等违规行为。
“现在技术已经很成熟了，比如SIM卡连接WiFi，运营商可以进行GPS定位，有些SIM卡本身就有使用范围，可以通过这些手段进行管理。” 某国有银行信用卡中心负责人告诉记者。 王德义认为，综合运用人脸识别、在线确认、黑名单制度、上限设置、惩罚性赔偿等手段，可以从根本上杜绝违规使用。
上述支付机构人士表示，移动受理终端实现了逐笔定位。 当交易地址与商户实际营业地址不一致时，交易将立即触发风控规则，支付公司应立即停止商户的继续交易并进一步处理。 核实。 对于连锁商户（分支机构遍布全国），要严格按照中国人民银行的要求，实行属地化管理。 商户只能在当地使用受理终端。 一旦商家跨省移动设备，也会触发风控规则。 停止商家交易。
据另一家支付机构人士介绍，该公司从交易频次、金额、刷卡费率等多个维度进行监控。 目前，风控系统对假卡、盗刷等主流犯罪的监控覆盖率已达到95%以上。 如发现账户异常，将先进行核实，并要求商家提供信息。 如不合理、不合法，将采取锁账号措施。
新京报记者程维淼侯润芳编辑李维嘉校对傅春敏
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